우리나라 사람들은 은퇴를 매우 두려워하는 경향이 있지만 외국에서는 오히려 은퇴를 애타게 기다린다고 합니다.
외국의 경우 연금제도가 잘 발달되어 있고 오랜 기간 노후 자금을 충분하게 마련해 놓기 때문입니다.
그래서 은퇴는 곧 생계를 위한 근로에서 자유로워지는 즐거운 생활의 시작을 의미한다고 합니다.
외국에서는 은퇴 후 생활을 황금시기라고 할 정도인데 은퇴 문화가 생소한 우리는 은퇴하면 퇴장, 질병, 외로움, 은둔, 소외를 떠올릴 정도로 부정적인 의미로 느낍니다.
현재 우리나라의 중년층들은 부모를 부양한 마지막 세대이며 자식에게 부양을 기대하기 어려운 베이비부머시대에 태어난 세대입니다.
오랜 세월 동안 내 집 마련, 부모 부양, 자식 교육, 조기 퇴직과 같은 고용 불안에 시달리고 있어 노후생활비와 의료비를 제대로 마련하지 못하고 있습니다.
30년이 넘는 은퇴 생활을 보람 있게 영위하는 방법마저 잘 모르고 있는 실정입니다.
은퇴준비는 얼마나 하고 있나?
돈 없는 건 젊을 때 불편하지만 늙어서는 불행합니다 라는 말이 있습니다.
이 말이 절실하게 와 닿는 말임에도 실질적으로 노후를 철저히 준비하는 사람은 그리 많지 않습니다.
자녀교육비, 부동산 대출금 등으로 우선순위가 밀리다 보면 당장 닥치지 않는 노후로 뒤로 밀리게 되는 것입니다.
국가에서 지원하고 있는 국민연금만으로 만족해야 하는 상황에 이르는데 국민연금은 물가상승률을 반영해 가장 실질적으로 보장을 하지만 충분하지는 않습니다. 가장 기본적인 생활만을 유지해주는 것이 국민연금입니다.
노후 필요 생활비는 개인기준 적정수준이 111만원이고, 최소수준은 76만이므로 국민연금만으로 노후 생활을 영위하기는 부족한 실정입니다.
은퇴 후 여유로운 노후를 원한다면 개인연금으로 미리 대비를 해야 합니다.
젊은 시기에 은퇴 준비를 할 필요가 없다고 생각하지만 나이가 들어도 할 여유가 없기는 마찬가지이기 때문에 나중에는 아무런 준비 없이 은퇴를 맞게 되는 순간이 올 것입니다.
때문에 젊은 시기부터 소량이라도 은퇴 자금을 준비해 놓으면 좀 더 여유 있게 자금을 모을 수 있습니다.
젊은 시기에는 지출관리 또한 중요한 부분을 차지합니다. 20~30대 초반까지는 소득이 지출을 증가하는 유일한 시기이기 때문에 잉여자산을 일정부분 연금저축을 납입하거나 목돈마련을 위한 투자에 나서야 합니다.
노후 준비는 어떻게 해야 하나?
1.연금자산 2.현금자산 3.부동산 자산이 필요합니다. 이 세 가지에 따라 노후 자금 계획이 달라질 수 있습니다.
미리 준비하면 확실하게 노후대비를 할 수 있는 게 연금자산입니다.
노후 준비의 시작은 개인연금이기 때문에 소득공제가 되는 젊은 직장인들에게 유리한 연금저축보험도 있습니다. 연금저축 보험은 연간 400만원까지 소득공제 혜택이 있으며 증액이 가능하기 때문에 젊을 때는 400만원을 다 채울 필요 없이 지속성을 따져가며 납입할 수 있습니다.
이 밖에 변액연금보험, 변액유니버셜보험이 있습니다.
변액 연금은 10년 이상 불입하면 발생한 수익에 대해 전액 비과세 됩니다.
변액연금보험은 펀드로 운용되는 실적 배당형 상품이어서 주식편입비율이 30~50%로 채권 위주로 운용돼 비교적 안정적인 수익 을 올릴 수 있습니다.
변액유니버셜보험은 보다 공격적으로 운용하는 상품입니다. 위험요인이 높은 만큼 고수익을 기대해 볼 수 있고 투자기능과 추가납입 기능을 갖고 있기 때문에 활용도가 높습니다.
몇 년 전만해도 부동산 경기가 좋아 부동산 하나만 가지고도 높은 수익을 낼 수 있었지만 현재는 그렇지 못합니다. 앞으로 다시 부동산 활황이 없을 거라는 예측이 대다수이기 때문에 개인연금으로 노후대비를 하는 것이 제일 좋은 방법입니다.
현금의 자산의 경우 되도록 젊은 시기 20~40대까지는 예.적금을 하면서 목돈을 만들고 굴리시는 것이 좋습니다.